商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中，現(xiàn)金、重要單證、印章等物品每天需要在儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)、金庫間存放、流轉(zhuǎn)。流轉(zhuǎn)過程經(jīng)過網(wǎng)點(diǎn)、保安公司運(yùn)鈔車、金庫等多個(gè)環(huán)節(jié)，基于第三方配送的交接現(xiàn)場人員身份確認(rèn)及數(shù)據(jù)記錄產(chǎn)生了諸多的問題。當(dāng)前，多數(shù)銀行金庫款箱流轉(zhuǎn)完全采用手工登記簿，對人員照片和沿用手抄筆錄的方式，操作繁瑣，效率低，容易出現(xiàn)假冒調(diào)款工作人員調(diào)款以及款箱數(shù)量編號(hào)無法實(shí)時(shí)監(jiān)控等管理“盲區(qū)”和安全隱患。金庫款箱管理系統(tǒng)采用新一代有源電子標(biāo)簽技術(shù)，通過電子化流程來監(jiān)控押運(yùn)員和銀行交接人員，規(guī)范交接流程、記錄整個(gè)交接過程，并能和視頻聯(lián)動(dòng)，便于后臺(tái)安保人員監(jiān)控。同時(shí)改變銀行金庫款箱流轉(zhuǎn)的手工操作，實(shí)現(xiàn)銀行金庫款箱出入庫管理信息化、智能化，實(shí)現(xiàn)銀行款箱的可信交接與高效流轉(zhuǎn)。
伴隨著銀行社會(huì)化、集約化管理的推進(jìn)，銀行BPO業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，尤其是金庫款項(xiàng)出入庫押運(yùn)等業(yè)務(wù)的外包需求日益增多，如何控制人員識(shí)別以及款箱在金庫、押運(yùn)公司、網(wǎng)點(diǎn)之間流轉(zhuǎn)的各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效控制顯得尤為重要!
①對于實(shí)物交接操作而言，實(shí)物脫離銀行實(shí)時(shí)監(jiān)管，其數(shù)量、唯一性、完整性必須得到雙方及時(shí)確認(rèn)。
②其解款員社會(huì)化，人員流動(dòng)性大，銀行以及客戶對解款員信息不能及時(shí)了解，存在冒領(lǐng)風(fēng)險(xiǎn)。
③分析目前主要風(fēng)險(xiǎn)存在于人員風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的流程
從業(yè)務(wù)流程上來看，整個(gè)交接過程主要涉及三個(gè)主體：網(wǎng)點(diǎn)柜員、解款員、管庫員；三個(gè)客體：網(wǎng)點(diǎn)、尾箱、金庫。圍繞這三個(gè)客體和三個(gè)主體，業(yè)務(wù)流程表現(xiàn)為兩個(gè)層面：以解款員為紐帶的人員之間的交接、以尾箱為中心的接管地點(diǎn)的轉(zhuǎn)移。
①人員管理：對金庫管理員、解款員、網(wǎng)點(diǎn)管理員的身份、權(quán)限等進(jìn)行有效的管理，交接時(shí)可以和視頻聯(lián)動(dòng)監(jiān)控，后臺(tái)監(jiān)督，規(guī)范交接；
②流程管理：需圍繞解款員、車輛、尾箱，及時(shí)監(jiān)控和跟蹤， 清晰的體現(xiàn)尾箱所處的物理地點(diǎn)、狀態(tài)等的變化。
從業(yè)務(wù)流程上來看，整個(gè)交接過程主要涉及三個(gè)主體：網(wǎng)點(diǎn)柜員、解款員、管庫員；三個(gè)客體：網(wǎng)點(diǎn)、尾箱、金庫。圍繞這三個(gè)客體和三個(gè)主體，業(yè)務(wù)流程表現(xiàn)為兩個(gè)層面：以解款員為紐帶的人員之間的交接、以尾箱為中心的接管地點(diǎn)的轉(zhuǎn)移。
①實(shí)現(xiàn)早晚出入庫、日間調(diào)撥、上門收款業(yè)務(wù)錢箱交接的電子化管理 ②采用先進(jìn)的RFID技術(shù)，通過系統(tǒng)核對錢箱交接數(shù)量的正確性，以及辨別錢箱實(shí)物的真實(shí)性。
③電子化的錢箱交接報(bào)表，取代傳統(tǒng)的人工登記交接方式。
④對第三方押運(yùn)人員身份進(jìn)行管控，避免假冒押運(yùn)人員交接錢箱的風(fēng)險(xiǎn)。
圖1：集成式金庫交接終端
圖2：RFID機(jī)柜無線
圖3：無線射頻手持掃描設(shè)備
圖4：大屏顯示終端
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圖5：指紋采集設(shè)備
圖6：電子標(biāo)簽卡(錢箱卡)
圖7：桌面式發(fā)卡器
圖8：金庫操作界面
圖8：網(wǎng)點(diǎn)操作界面
圖10：身份驗(yàn)證界面
